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Zoom sur la LOA


La LOA vous offre, en fin de location, la possibilité d'acheter la voiture, à un montant fixé par avance en début de contrat.

Vous vous engagez sur une durée (de 18 mois à 6 ans dans la majorité des cas), et pour un kilométrage mensuel moyen, le plus souvent 15 000 km/an en essence, et 20 000 km/an en diesel. Si, au terme de cette période, le kilométrage est différent, il sera procédé à un ajustement financier. Le gros avantage est que vous n'avez plus à vous soucier du tout de la reprise de votre voiture.

Des offres percutantes
Elles s'appellent New Deal chez Renault, Perspectives chez Peugeot ou Idée Ford chez Ford. Des organismes spécialisés en crédit ont aussi leurs formules : par exemple Dinamo ou Switch & go chez Cetelem. Si vous pouvez établir la durée de conservation de votre voiture, et l'usage que vous en aurez, vous serez gagnant.

La grande distribution commence aussi à avoir des offres très alléchantes. Les hypers et supermarchés U ont lancé en septembre une offre (limitée à 2 000 exemplaires) de Fiat Panda à 150 €/mois, assurance comprise.

Options possibles
Pour inclure toutes vos dépenses auto dans un budget mensuel, vous pouvez intégrer l'entretien, voire l'assurance, dans ces mensualités. Ce qui vous permet de calibrer par avance vos frais automobiles, sans risque de dérapage. La plupart du temps, les prolongations de garantie contractuelle sont incluses aux LOA.

Les véhicules d'entreprises


De nombreuses entreprises font le choix d’investir dans un parc de véhicules. En terme de financement, plusieurs solutions leur sont également proposées.

L’autofinancement ou achat sur fonds propres reste très prisé dans les petites entreprises.

Le crédit classique passe par le recours à une banque ou un établissement financier. Dans ces deux modes, l’entreprise est propriétaire de ses véhicules. Elle se charge de leur entretien, de l’assurance, et de leur revente.

Dans le cas de la LOA ou leasing, l’entreprise loue un véhicule sur une période pouvant aller jusqu’à 60 mois et pour un kilométrage déterminé. Le leasing peut être assorti d’un ensemble de prestations (assistance, assurance, entretien) qui permettent à l’entreprise de payer un seul loyer tout compris… Bien utile pour se simplifier la gestion.

Mais les entreprises, ont de plus en plus recours à la location longue durée (LLD). Il s’agit de la location d’un véhicule pour un kilométrage et une durée moyenne de 12 à 36 mois déterminée à l’avance et révisable selon certaines conditions. Cette offre de location peut aussi être assortie d’une panoplie de services gérée par le loueur qui facilite la gestion par les entreprises de leur parc de véhicules.

Avantage, la LLD ne nécessite aucun dépôt de garantie, ni apport sous forme de premier loyer majoré. Elle supprime le risque financier lié à la revente des véhicules et allège la gestion administrative.

Comment financer l'achat de son véhicule ?

L’achat d’une voiture neuve nécessite souvent de faire le choix d’une formule de financement.
Crédit classique, LOA ou crédit-ballon, plusieurs solutions sont proposées par votre concessionnaire ou par votre banque.


En France, 65 % des voitures achetées neuves par les ménages le sont à l’aide d’un crédit. Trois formules ont cours, à commencer par le prêt personnel ou bancaire.


Le crédit classique

Mais c’est le crédit classique qui est le mode de financement le plus utilisé. Il peut être accordé sur place dans la concession lors de l’achat du véhicule par la filiale financière du constructeur. Mais il est préférable de comparer cette offre avec celles proposées par les banques. Souvent d’ailleurs, les concessionnaires proposent plusieurs offres. Celle de leur marque, mais aussi celles de sociétés financières, filiale de banques.

Compte tenu de la concurrence qui règne sur les prix de ventes des véhicules, sachez qu’une part non négligeable du bénéfice réalisé par un concessionnaire lors de la vente d’une voiture provient de la commission que lui reverse l’établissement financier ayant accordé le crédit. Autant dire que ce n’est pas en proposant l’achat « cash » que vous aurez une remise supplémentaire.


La LOA

Autre formule de financement : la LOA (location avec option d’achat) représente 15 % des financements. Le bénéficiaire de cette formule dispose d’un véhicule et paie un loyer pendant la période du bail qui peut aller de 6 à 72 mois. A la signature de la LOA, l’acquéreur verse un premier loyer intégrant un dépôt de garantie de l’ordre de 10 à 15 % du coût du véhicule neuf. Le loyer est ensuite calculé en fonction de la dépréciation du modèle. En fin de contrat, l’utilisateur a le choix entre conserver le véhicule ou le changer. S’il prend la décision de le restituer, l’automobiliste récupère tout ou partie de son dépôt de garantie selon l’état du véhicule rendu. S’il le conserve, il doit acquitter le montant de l’option d’achat définie à la signature du contrat.
Si cette formule permet une bonne maîtrise de son budget automobile, elle nécessite de veiller avec soin à l’entretien du véhicule dans la perspective de sa restitution.


Le crédit ballon

Solution à mi-chemin entre le crédit et la LOA, le crédit-ballon représente un financement sur quatre des véhicules neufs en France.
Ici, le client n’emprunte que la somme correspondant à la différence entre le prix du véhicule neuf et sa valeur de reprise à l’issue du contrat.
Avantage, les montants des mensualités sont faibles et en fin de contrat, l’acquéreur du véhicule peut soit le rendre, soit renouveler son contrat ballon pour un nouveau véhicule, soit le garder. Dans ce dernier cas, il paie la dernière mensualité plus importante que les précédentes appelée « ballon ».

La LLD


Dernière formule proposée, la location longue durée (LLD). Celle-ci est plutôt adaptée aux besoins des entreprises, notamment pour des raisons fiscales et de kilométrage.


1287 Financer l'achat de son véhicule 0
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Dpt

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